银行作为信任中介的信用证业务是国际进出口贸易的重要基础。本文分析了 在国际贸易中信用证的利用情况、当前使用的标准、潜在的风险及缺点，同时提出 了基于区块链的信用证解决方案，目的是让国际贸易信用证的整个处理过程 更加快捷、透明和安全。
1、信用证业务简介
全世界2018年的商品出口总额达到了19.48万亿美元。自19世纪依赖，国际贸易 进出口都大量依赖于纸质信用证（LC：Credit of Letter），其使用量可以占到 国际贸易的12~15%。信用证保证了卖家/出口商可以及时得到货款，同时也保证 买家/进口商收到正确的货物，交易的风险由作为中介的银行来缓解。
国际商会（ICC：International Chamber of Commerce）建立了UCP600规则来规范 信用证的签发和使用。随着电子信息传送的发展，银行开始使用SWIFT网络来处理 信用证，SWFIT则利用其MT700系列建立了信用证的标准格式。
下图展示了一个典型的信用证交易流程，其中展示了参与各方完成信用证交易 的先后顺序：
2、信用证的缺点
银行手续费：信用证增加了商业成本，因为银行会为此服务收取费用，而且 费用有可能随着额外服务的增加而急剧上升。手续费已经是中小进出口商使用 信用证的主要障碍。
报文手续费：大多数银行使用SWIFT网络来交换报文消息，SWIFT是按报文类型、 数据和大小收费的。对原始报文的任何修改都需要支付额外的费用并且非常耗时。
因含糊的合同条款导致的争端：国际商会的一项调查表明，用于信用证评估的 60%~80%的文档在首次提交时会因此而被拒收。
滥用可能性：信用证对进口商有潜在的诈骗风险。银行只要看到货运单据后 就会支付出口商而不需要检查真实的货物质量，如果货物质量与合同约定不符， 最后就会引发争端。
汇率风险：信用证也存在外汇兑换风险。信用证有约定的交易币种，不过在国际 贸易中，至少会有一方可能持有不同的币种，因此会受到汇率波动的影响。
3、基于区块链的信用证方案
使用联盟区块链，例如Hyperledger Fabric或企业以太坊， 信用证可以建模为出口商和进口商之间的智能合约， 这样当货物抵达进口商并符合约定条件后，可以自动向出口商支付。
信用证是在去中心化账本网络中签发的，该网络中包含了进口商、出口商、签发银行、 通知银行，甚至也可以包含承运人。
1、信用证条款和履约条件可以由进口商起草并存入区块链，不可修改。
2、信用证履约草案提交给签发银行进行审核批准
3、信用证履约草案也可以由出口商以及其通知银行查阅并审批
4、网络共识确保只有一份信用证，参与各方基于其访问权限使用该信用证。
5、一旦参与各方审核并批准了信用证履约草案，签发银行将完成信用证处理并签发给进口商。
6、对信用证的任何后续修改可以使用多重签名机制来完成。区块链上的智能合约包含了 条款以及交易履约的条件。
智能合约表达的条件类似如下：
- 发货日期
- 发货港
- 包装和搬运
- 运输模式
- 提货单
- 海关条款
- 质量和数量证书
最终，基于进口商提交的文档证据，对信用证中载明的验证条件进行评估。
如需进一步了解方案细节及实现产品，可咨询在线技术支持。
4、区块链信用证的优势
- 信用证的要求被记录在智能合约中，可以精确地指定履约条件，例如发货地点和 发货时间 、运输模式、商品质量等。
- 可以让交易和操作更加透明，例如发票和数字化文档的跟踪等
- 签发银行可以基于进口商/通知银行提交的文档进行验证，有效地降低了模糊度
- 利益相关各方都可了解最新状态，因此可以更快解决不同意见。
- 基于多重签名机制，可以更快地处理后续的条款修订，性价比高
原文链接：Blockchain For Letter Of Credit
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